Los grandes bancos estadounidenses recaudaron más de $ 11 mil millones en cargos por sobregiro el año pasado, según un análisis del Center for Responsible Lending. Si bien las pólizas y los montos de las tarifas varían según el banco, los cargos por sobregiro suelen ser de $ 30 a $ 35 cada uno, un gasto superfluo que puede parecer un golpe en medio de una recesión económica.
Algo llamado Ley de protección contra sobregiros se ha presentado en el Congreso en un intento de controlar las tarifas por sobregiro y poner límites a la forma en que los bancos cobran estas tarifas, ya que Los reguladores federales han alentado a los bancos a renunciar a este tipo de tarifas. durante la pandemia de coronavirus. Pero a nivel personal, ¿sabía que probablemente pueda abogar por la reversión de sus propias tarifas por sobregiro?
Las tarifas por sobregiro, como resulta, son bastante negociables, dicen los expertos financieros.
Los bancos pueden revertir las tarifas por sobregiro a su propia discreción, dice Chanelle Bessette , especialista bancario en NerdWallet . Si usted es un cliente que está al día y no tiene un historial de sobregiros, es mucho más probable que los bancos renuncien a su cargo por sobregiro.
Si tiene un depósito pendiente que cubriría su saldo negativo, pregunte a su banco si tienen un programa de rebobinado, sugiere Bessette. Estos programas les dan a los clientes más tiempo para depositar fondos en su cuenta para que puedan revertir un cargo por sobregiro.
La clave para revertir un cargo por sobregiro es ser lo más claro y prescriptivo posible, dice Christina Lucey, Credit Karma director de gestión de productos.
Pide lo que quieras porque lo peor que pueden decir es 'no' ', dice Lucey.
A menudo, obtener la exención de su tarifa es una cuestión de conseguir el representante del banco adecuado, dice el consultor financiero Steve Sexton, presidente de Grupo Asesor de Sexton . En tiempos anteriores a COVID, habría recomendado ir al banco en persona, ya que las negociaciones casi siempre funcionan mejor cara a cara, dice. Pero a veces es cuestión de colgar e intentarlo en otro momento del día, con la esperanza de que tenga un representante de servicio al cliente diferente en la línea. Si el representante no se mueve (es posible que no tenga la varita mágica necesaria para renunciar a los honorarios), puede solicitar hablar con un supervisor. Por supuesto, sea cortés y paciente en todo momento, dice Sexton. Nada obliga a que las negociaciones vayan hacia el sur más rápido que una mala actitud, dice.
Aquí está el guión exacto que Sexton proporciona a los clientes:
Representante del banco: Veo la tarifa. Lamentablemente, no podemos renunciar a esa tarifa por [motivo].
Usted: He sido un buen cliente con [varias cuentas] durante [número] años. Aún me gustaría que me perdonaran la tarifa, especialmente porque ha sido una rareza para mí. ¿Qué puedes hacer para ayudarme?
Lo que también vale la pena señalar es una regla de 2010 instituida por la Reserva Federal que prohibía a las instituciones financieras cobrar a los clientes tarifas por sobregiro en transacciones de débito o cajeros automáticos, dice Lucey, a menos que el cliente opte por su protección contra sobregiros, que generalmente les permite realizar compras con tarjeta de débito o retiros en cajeros automáticos incluso si no hay fondos suficientes en el cuenta.
Por lo tanto, si no se inscribió y no recibió la confirmación, no debería tener que preocuparse por las tarifas por exceder el límite. El emisor de su tarjeta puede rechazar la transacción o dejarlo pasar, pero no puede cobrarle una tarifa, dice Lucey.
Para evitar cargos por sobregiro en el futuro, Lucey recomienda configurar alertas de saldo. Algunas instituciones financieras le avisarán cuando su cuenta caiga por debajo de una cantidad específica para que sepa cuándo transferir o depositar más dinero en su cuenta para cubrir las próximas transacciones.
Un último consejo: estamos en medio de una pandemia mundial y mucha gente se enfrenta a dificultades económicas.
Si su banco está siendo rígido con sus políticas de sobregiro, podría ser el momento de pensar en cambiar a un banco que ofrezca un programa de sobregiro más flexible con tarifas bajas o nulas por sobregiro, dice Bessette.
