En 2011, decidí hacer una oferta por mi primera casa. Me sentí arriesgado con una R mayúscula, especialmente porque estaba trabajando como reportera en una sala de redacción cada vez más reducida en un periódico impreso donde el último viernes del mes se conocía como viernes de despido. Enfrentado con lo que parecía una creciente entropía económica, examiné detenidamente mis finanzas y traté de encontrar algo de estabilidad. Dado que el alquiler subía y subía (y los salarios de los periódicos no), decidí que ser propietario de una vivienda era una medida inteligente y algo alcanzable para mantener estable al menos el pago de mi vivienda durante los próximos 30 años. Acepté un segundo trabajo como camarero para ayudarme a ahorrar para el pago inicial: el 20 por ciento para no estar sujeto a intereses adicionales ni a un seguro hipotecario privado. Decidí basar la asequibilidad únicamente en el dinero que traje a casa del bar, sabiendo que si perdía mi trabajo de reportero, aún podría hacer pagos.
¿Por qué sigo viendo el número 11?
Aunque puedo ser un ejemplo excepcional de propietario de una casa millennial, mi pensamiento está muy ligado al mundo que heredó mi generación. Nos graduamos en La Gran Recesión y lo hicimos cargados con registrar altos niveles de deuda por préstamos estudiantiles . Las perspectivas laborales, y mucho menos las bien pagadas, eran sombrías. Los millennials se mudaron de lugar de trabajo y ubicaciones geográficas temprano y con frecuencia para asegurar un empleo constante. Había trampas financieras a nuestro alrededor y teníamos que estar constantemente alerta. Y detrás de toda esta inestabilidad estaba el mercado de la vivienda, dice Jon Reeves , un psicólogo clínico ejerce en Seattle, Washington.
Los millennials pueden percibir la compra de una vivienda como más riesgosa que las generaciones anteriores porque nos criaron con opciones infinitas, cambios frecuentes y llegamos a la edad con mucha volatilidad financiera, dice Reeves.
Piénselo: había trampas financieras a nuestro alrededor y teníamos que estar constantemente alerta. Parece que, por eso, los millennials aprendimos que para hacer cualquier cosa teníamos que hacerlo a la perfección. Solo nos sentimos listos para seguir adelante cuando están 100 por ciento seguros de que pueden manejarlo. Eso significa que pasamos soñando despiertos no solo pensando en la estética del hogar o en las formas de mantenerse al día con los Jones, sino también en asegurarnos de que la mecánica detrás de las fachadas funcione de la manera más fluida posible. Pasamos nuestro tiempo libre leyendo e investigando consejos y viajes para minimizar el riesgo y evitar errores costosos que nos impedirían pasar de la edad adulta financieramente solventes. Preguntamos: ¿Cuánto aumentaría el valor de ese reparador después de las renovaciones de bricolaje? y ¿es incluso una inversión inteligente? ¿Tendremos suficiente dinero para cubrir la hipoteca todos los meses, incluso si uno de esos electrodomésticos se rompe poco después de la mudanza, nuestro contrato de trabajo no se renueva o tenemos una emergencia médica que no cubre el seguro? ¿Son esos aparentemente arriesgados? hipotecas de tasa ajustable en realidad, es una mejor opción que las de tarifa fija que tomaron nuestros padres, especialmente si nuestros trabajos nos pueden pedir que nos mudemos en cualquier momento.
Con todo esto detrás de nosotros, no es de extrañar que los Millennials estén perdiendo la fe en el Sueño Americano. Realmente nos da cuenta de nuestra naturaleza reacia al riesgo. Pero como alguien que ha asumido el riesgo y lo encontró gratificante en muchos sentidos más de lo que había planeado, estoy aquí para decir: tal vez sea hora de que reconsideremos lo arriesgado que es realmente la propiedad de una vivienda. Sí, es difícil y costoso en algunos aspectos, pero también puede generar un excelente retorno de la inversión. Por ejemplo, la casa que compré por $ 193,000 ahora vale $ 325,000 y mi hipoteca es más asequible que la mayoría de los apartamentos en alquiler de un dormitorio en mi vecindario y esto me ha permitido asumir más riesgos que me llenan la vida, como trabajar como autónomo a tiempo completo. periodista de viajes.
Si bien soy solo un ejemplo y definitivamente hay casos en los que las cosas no funcionan, sigo pensando que comprar una casa, incluso cuando se siente un poco arriesgado, puede valer la pena. Pero no se limite a creer en mi palabra: hablé con otros compradores de vivienda como yo que abrazaron otras situaciones menos que perfectas cuando compraron sus casas. Esto es lo que tienen que decir:
Hago una oferta por una casa que no se ve
Compré una casa con un pago inicial bajo
Compré una casa con crédito regular
Cuando se trata de bienes raíces, ¿qué riesgos ha estado dispuesto a correr? ¿Al final valieron la pena?
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