El club de puntaje de crédito de 800 y más es uno de élite: el 20.7 por ciento de los estadounidenses ha alcanzado este escalón superior de solvencia crediticia, según el últimos datos de FICO, un sistema de calificación crediticia ampliamente utilizado.
Pero los expertos en finanzas explican que en realidad no es necesario tener un puntaje en el rango de 800 para calificar para las mejores tasas hipotecarias. De hecho, la partitura a la que realmente deberías aspirar es… redoble de tambores, por favor: ¡760! En pocas palabras, cuando logra ese puntaje, es lo suficientemente excelente en términos de crédito y puede asegurar las mejores tasas de interés.
Algunos bancos ofrecen las mejores tasas hipotecarias con un puntaje de crédito superior a 740, otros tienen un índice de referencia de 760, dice Richard Barenblatt, especialista en hipotecas de Guardhill Financial Corp.
Entonces, ¿qué te aporta esa puntuación de 800? Bueno, solo derechos de fanfarronear, dice Barenblatt. Uf .
Un rango de puntaje de 740 a 760 es mucho más alcanzable, especialmente para aquellos que aún están acumulando crédito. FICO anunció recientemente que 704 es el puntaje crediticio promedio en los Estados Unidos. Aproximadamente el 19 por ciento de la población está en el rango de 750 a 799 y otro 17,1 por ciento está en el rango de 700 a 749, según Datos de 2017 .
¿Cuándo es suficiente 740?
Si bien 760 es una apuesta segura para obtener las mejores tarifas, en muchos casos puede tener una puntuación de 740 y obtener la mejor tarifa.
Significado del número 333
¡Profundicemos en esto!
Seis de cada 10 préstamos hipotecarios en los Estados Unidos se financian con préstamos conformes convencionales, explica Robert E. Tait , oficial de préstamos senior de Allied Mortgage Group. El monto máximo del préstamo en 2018 para un préstamo convencional convencional típico es de $ 453,100 y casi todos los prestamistas se adhieren a las pautas de suscripción de Fannie Mae y / o Freddie Mac, que en su mayoría son similares, explica.
Los puntajes crediticios de los prestatarios afectan las tasas para las que califican, y cuando echa un vistazo a Fannie Mae Tabla de ajustes de precios de nivel de préstamo , verá que un puntaje FICO tiene un puntaje máximo de 740 o más, y eso le otorgará la mejor tasa según los factores de puntaje crediticio.
Otros factores que afectan los ajustes de precios del nivel de préstamo (o LLPA) incluyen aspectos como la relación préstamo-valor, el tamaño del préstamo y si está comprando una propiedad de inversión o planea vivir en la residencia.
Pero, un puntaje de crédito de 800 puede darle un margen de maniobra
Si bien no necesita una puntuación de 800 para calificar para la mejor tasa hipotecaria, puede tener una ventaja: brindarle un colchón si se olvida de pagar una factura, señala Tait.
Animo encarecidamente a mis clientes a conocer sus puntajes crediticios y siempre tratar de mantenerlos lo más altos posible, dice Tait. Los accidentes ocurren, las personas a veces pueden olvidarse de pagar una factura a tiempo, y si lo hacen y tienen un puntaje crediticio medio alto, esa despectiva que se muestra en su informe crediticio tendrá menos impacto en su informe crediticio general.
Considere esto: si tiene razón en 740 y un pago atrasado o un cobro afecta su crédito, podría llevarlo a un rango crediticio que podría traducirse en tasas de interés más altas al solicitar una nueva hipoteca, lo que le costará miles de dólares durante la vida útil de el préstamo.
Para ser específico a su propia situación, puede brindarle a FICO calculadora de ahorros para préstamos un torbellino. Incluye factores como el tipo de préstamo que está solicitando, el lugar donde vive y el capital de su casa para mostrarle cuánto más pagará mensualmente y con el tiempo en función de su puntaje crediticio.
