Cuando comencé a buscar casa a los 25 años, sabía que mi puntaje crediticio era demasiado bajo para una hipoteca. Un año antes, apenas había podido conseguir un préstamo para mi coche. En lugar de rendirme, investigué mi puntaje crediticio usando Credit Karma.
Descubrí errores en mi crédito, como una factura en cobros de un médico cuyos servicios no había programado ni recibido. Faltaban varias cuentas en mi informe. Utilizando una herramienta en el sitio web de Credit Karma, informé los errores a TransUnion y Equifax. Pagué mis saldos tanto como pude con el minúsculo salario de mi maestro.
Para cuando encontré la casa de mis sueños, un mes después, había logrado aumentar mi puntaje crediticio en 30 puntos y obtuve un carta de aprobación de hipoteca de mi cooperativa de crédito.
Si bien este cambio de imagen crediticia puede parecer demasiado bueno para ser verdad, estos expertos están de acuerdo conmigo. Y desde entonces, he descubierto incluso más trucos para aumentar mi puntaje crediticio. Siga nuestros consejos si desea mejorar su puntaje crediticio en menos de 30 días:
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Mejore la utilización de su crédito
Su tasa de utilización es el porcentaje de crédito que está utilizando del monto total que han ofrecido los acreedores. La utilización se compone de un tercio de su puntaje crediticio , por lo que si está buscando arreglar su crédito, la utilización es el lugar para comenzar.
Cuando se trabaja con clientes que buscan obtener una hipoteca, pero su puntaje crediticio está afectando negativamente sus opciones, lo primero que sugiero es pagar cualquier tarjeta de crédito con saldos cercanos al límite, dice Lesley Tenaglia, agente hipotecario de Hipotecas de Lesley . Una buena tasa de utilización es generalmente recomendado menos del 30 por ciento, aunque más bajo siempre es mejor.
Si no puede pagar mucho sus cuentas, pero tiene un buen historial de pagos, considere solicitar un aumento del límite de crédito.
Llame a la compañía de su tarjeta de crédito y vea si es elegible para un aumento en la línea de crédito, dice Lauren Anastasio, planificadora financiera asociada en SoFi . Muchos prestamistas tomarán esta decisión basándose en su historial de pagos y no en su saldo actual, y por lo general no realizarán ningún tipo de consulta crediticia. Al tener un saldo, aumentar su línea de crédito ayuda a reducir su tasa de utilización.
Si tiene más de un mes para aumentar su puntaje crediticio, considere abrir una nueva cuenta.
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Si abre nuevas tarjetas de crédito con límites de crédito más altos, pero mantiene su uso de crédito muy bajo, su puntaje crediticio general aumentará, dice Lou Havery, CFA con Analista financiero con información privilegiada . Su puntaje sufrirá un pequeño impacto con la nueva tarjeta, pero terminará aumentando durante los próximos seis meses.
Elimina errores en tu puntuación
Aunque parezca que las agencias de crédito revisarán sus registros dos veces, es probable que tenga errores en su puntaje de crédito si no lo controla con frecuencia.
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Si hay errores, animo a mi cliente a que los elimine lo antes posible para mejorar la puntuación, dice Tenaglia. Su crédito no es un elemento pasivo en su vida. Debe mantener un buen historial y continuar monitoreándolo mensualmente para garantizar informes correctos y que no haya actividad fraudulenta.
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Conviértete en un usuario autorizado
Si necesita un gran aumento de puntaje de crédito rápidamente, convertirse en un usuario autorizado puede ser su mejor opción. Sin embargo, necesitará tener a alguien lo suficientemente cerca de usted como para que confíe en usted con su propio crédito.
Convertirse en un usuario autorizado le permite aprovechar el límite de crédito del titular de la tarjeta principal y los pagos puntuales, afirma Priyanka Prakash, experta en préstamos y crédito de Pensar . Obtendrá un impulso inmediato en su puntaje de crédito de 30 a 100 puntos simplemente como resultado de tener más crédito disponible para usted, lo que reducirá su utilización general de crédito.
Esta es una excelente opción para las personas que comienzan con un historial crediticio muy escaso. Solo un ciclo crediticio de 30 días es suficiente para mejorar su puntaje crediticio. Solo asegúrese de elegir sabiamente al titular de la tarjeta principal. Si el titular principal de la tarjeta se atrasa en los pagos, eso puede afectar su puntaje crediticio.
No cierre sus cuentas
Hagas lo que hagas, no cierres tus cuentas, incluso las que no estás usando.
Si ha tenido una tarjeta durante mucho tiempo y ya no la usa, considere mantenerla abierta si no hay una tarifa anual, dice Anastasio. Las tarjetas de cierre pueden aumentar su tasa de utilización al reducir su crédito total disponible, así como acortar la duración promedio de su historial crediticio, otro componente de su puntaje crediticio.
Además, no se apresure a liquidar sus préstamos: una deuda anterior le da un historial crediticio más largo. No es un dato curioso: pagar su préstamos estudiantiles en realidad, puede terminar reduciendo su puntaje (por un poco) porque generalmente borra su cuenta de cuotas abierta más larga.
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Si estás sobre tu cabeza ...
Busque ayuda profesional. ¡No realmente!
El mejor truco que conozco para aumentar su puntaje de crédito es el mismo truco que debe hacer si ha probado todas las modas dietéticas y ha fallado, dice Howard Dvorkin , contador público certificado y presidente de Debt.com . Obtenga ayuda profesional. Para sus finanzas, en realidad es más barato que consultar a un experto en dietas. Eso se debe a que existe algo llamado 'asesoramiento crediticio'. Puede obtener un análisis de deuda gratuito de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Podrían recomendar algo llamado 'programa de gestión de deudas', en el que las organizaciones sin fines de lucro se asocian con sus acreedores y elaboran un plan de pago que puede reducir sus pagos mensuales hasta en un 30 o incluso en un 50 por ciento.
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No lo arregles y olvídalo
Después de rehabilitar su crédito, es tentador dejarlo de lado. Pero, en última instancia, la mejor manera de mantener un puntaje crediticio alto es controlar su puntaje crediticio mensualmente.
No puede acelerar su camino hacia un buen crédito, dice Michael Cetera, analista de crédito de FitSmallBusiness.com . La mejor manera de mejorar su crédito es ser un usuario responsable de la tarjeta a lo largo del tiempo. Esto significa pagar sus facturas a tiempo todos los meses y mantener sus saldos bajos en relación con la cantidad de crédito que tiene disponible.
