La construcción de crédito plantea el último Catch-22: necesita crédito para obtener crédito. Por lo tanto, gasta gran parte de sus 20 años demostrando que es digno de crédito, aumentando lentamente el límite de sus tarjetas de crédito o, si fue a la universidad, haciendo pagos consistentes y puntuales para sus préstamos estudiantiles.
Mientras tanto, los actos de responsabilidad financiera, como pagar el alquiler a tiempo todos los meses, por lo general no se informan automáticamente a las agencias de crédito, por lo que es probable que no construya su puntaje de esa manera.
Entonces, después de una década de demostrando que eres digno de crédito , es posible que tenga curiosidad: ¿Cuál debería ser su puntaje crediticio de tres dígitos para cuando cumpla los 30 años?
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Realmente, no hay una respuesta uniforme. Una mujer de 30 años que vive en los suburbios, por ejemplo, puede haber tenido varios préstamos para el automóvil y una hipoteca que la ayudaron a generar crédito durante la última década, mientras que usted puede vivir en una gran ciudad, donde no sería práctico tener un automóvil, y Los precios de la vivienda son escandalosos y lo único que se informa a las agencias de crédito es una tarjeta de crédito o dos.
Pero, si hablamos en términos de promedios, el puntaje crediticio promedio para aquellos que están en el rango de edad de 30 a 39 es 673, según un informe de Experian , uno de los tres principales burós de crédito. Esto se considera una buena puntuación. Es un poco más alta que 662, que es el promedio para las personas de 20 años, pero menos de 684, que es la puntuación promedio de las personas de 40 años. Aquellos en la cohorte de 60 años o más tienen los puntajes promedio más altos de 749.
Los puntajes crediticios tienden a aumentar con la edad. Esto se debe a que dos factores principales que afectan su crédito toman tiempo: un historial de pagos a tiempo representa el 35 por ciento de su puntaje y la duración del historial crediticio representa otro 15 por ciento, según YO SOY , un modelo de calificación crediticia popular. Piense en ello como darle tiempo a su puntaje de crédito para que hierva a fuego lento.
Centrarse en los rangos de puntaje crediticio en lugar de alcanzar un número establecido también es un enfoque importante para su crédito, dice Rod Griffin , Director de Educación y Concientización del Consumidor de Experian.
FICO afirma que sus puntajes utilizan los siguientes rangos: 300–579 deficientes; 580-669 justo; 670-739 bueno; 740-799 muy bueno; y 800-850 excepcional.
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En general, su capacidad para acceder a las mejores tarifas y términos dependerá de la banda de puntuación en la que se encuentre, no de su puntuación real, dice Griffin.
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Por lo tanto, alguien con un puntaje de crédito excepcional de 740 seguirá obteniendo las mismas tasas que alguien con un puntaje de 850 perfecto.
Si está buscando aumentar su puntaje y pasar al siguiente rango de puntaje, aquí hay algunos consejos aprobados por expertos:
- Tratar Experian Boost . Es un servicio gratuito ofrecido por Experian que le permite agregar sus pagos positivos de telecomunicaciones y servicios públicos a su informe crediticio para que pueda tener la oportunidad de aumentar instantáneamente sus puntajes, dice Griffin. Experian ha visto mejorar los puntajes de dos de cada tres consumidores, con un aumento promedio de más de 10 puntos, dice.
- Realice pagos puntuales de manera constante. El historial de pagos tiende a ser el factor más destacado en las fórmulas de calificación crediticia, dice Sean Messier, analista de la industria crediticia con Información privilegiada sobre tarjetas de crédito , un sitio de comparación de tarjetas de crédito y finanzas para consumidores. Configure el pago automático de sus préstamos y tarjetas de crédito, sugiere Messier, para que no se olvide de pagar una factura.
- Guardar viejas tarjetas de crédito abiertas. Si estas tarjetas no tienen tarifas anuales, vale la pena mantenerlas abiertas, incluso si no las usa con frecuencia, dice Messier. Tener cuentas más antiguas ayudará a envejecer su crédito.
- Pague los saldos de sus tarjetas de crédito. Una vez que la utilización de su tarjeta de crédito supera el 30 por ciento aproximadamente, les indica a los acreedores que es posible que se haya extendido en exceso. Consejo profesional: averigüe qué día informes de la compañía de tarjetas de crédito a los burós de crédito. No siempre es el mismo día que su fecha de vencimiento, por lo que debe tener en cuenta que los saldos de sus tarjetas de crédito no son demasiado altos en la fecha del informe, incluso si planea pagarlos antes de la fecha de vencimiento.
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