Establecer crédito plantea una trampa difícil: necesita crédito para obtener crédito. Esto puede resultar un gran enigma si está intentando alquilar un apartamento, comprar una casa , o, diablos, simplemente necesita un seguro de automóvil, pero no califica debido a un archivo de crédito escaso.
Por lo tanto, incluso si usted es una de esas personas financieramente responsables que ha estado guardando meticulosamente dinero en efectivo de cumpleaños en una alcancía desde que estaba en el jardín de infantes, simplemente no ha tenido la oportunidad de demostrar su valía en las agencias de crédito. Además, está comenzando en desventaja porque la duración del historial crediticio representa 15 por ciento de su puntaje crediticio.
Entonces, ¿cómo puede empezar a generar crédito cuando no tiene ninguno? Aquí hay cuatro estrategias inteligentes:
1. Pídale a su arrendador que informe su alquiler
El alquiler no afecta tradicionalmente su crédito. Una excepción, por supuesto, es si deja de hacer pagos y se emite una sentencia en su contra, lo que podría causar una calificación negativa en su puntaje. Esto podría resultar frustrante si realiza pagos mensuales a tiempo y no tiene nada que mostrar en su informe crediticio. De hecho, existen formas en las que puede asegurarse de que su historial de pago de alquiler positivo se agregue a su informe crediticio.
Si bien algunos grandes propietarios corporativos ya informan a las oficinas, muchos otros no lo hacen. La solución: regístrese en un sitio web de terceros como Reporteros de alquiler, sugiere Adrian Nazari, director ejecutivo y fundador del sitio web de finanzas personales Crédito sésamo . Señala que su arrendador deberá verificar los pagos de su alquiler cada mes.
Sin embargo, si desea evitar a su arrendador, puede inscribirse en un servicio de pago de alquiler que funcione con Experian RentBureau y eso reportará a Experian, una de las tres principales agencias de crédito, dice Nazari. En ese caso, su alquiler se paga a través del servicio y no se necesita verificación independiente.
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2. Conviértete en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona.
¿Tiene mamá un gran crédito? ¿Es ella el modelo de responsabilidad financiera? Potencialmente, puede aprovechar su buen crédito. Si conoce a un miembro de la familia que hace un gran trabajo administrando su tarjeta de crédito, puede solicitar convertirse en un usuario autorizado en su cuenta.
Esto significa que obtiene una tarjeta de crédito que comparte el límite de crédito del titular de la tarjeta principal, dice Nazari. Puede convertirse en un usuario autorizado incluso si su propio historial crediticio es mínimo.
Siempre que la otra persona pague la factura de manera responsable todos los meses y mantenga el saldo bajo en relación con el límite de crédito, usted también comenzará a generar crédito. Esta es una estrategia que funciona incluso si no gasta personalmente en la cuenta de la otra persona. Un consejo profesional de Nazari: asegúrese de consultar con el emisor de la tarjeta para confirmar que denuncie a los usuarios autorizados a las agencias de informes crediticios, ya que no todos lo hacen.
3. Aumente su puntaje de crédito con nuevos modelos de puntaje
Reconociendo que es difícil impulsar el impulso crediticio, FICO y Experian tienen nuevos sistemas que le permiten aumentar su crédito sin abrir ninguna tarjeta de crédito ni solicitar préstamos adicionales.
ExperianBoost es una nueva plataforma opcional que permite a los consumidores dar acceso de solo lectura a sus cuentas bancarias para que los pagos de servicios públicos puedan ayudar a generar crédito. Experian dice que el programa beneficiará mejor a los consumidores con archivos de crédito escaso (menos de cinco líneas de crédito) y a aquellos que tengan puntajes entre 580 y 668. El análisis de la oficina encontró que el 10 por ciento de los consumidores con crédito escaso se volvieron aptos para puntajes y dos de cada tres puntajes de crédito mejoraron.
UltraFICO es un nuevo modelo de crédito que toma en consideración las habilidades de administración del dinero de los consumidores. Los usuarios optan por dar acceso a FICO a cuentas bancarias como cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario. A cambio, pagar las facturas a tiempo mes tras mes, mantener unos cientos de dólares como reserva en una cuenta de ahorros y no sobregirar una cuenta corriente se incluyen en los puntajes FICO para un potencial impulso.
4. Obtenga un préstamo inicial
Algunos bancos ofrecen préstamos de creación de crédito, que son básicamente cuentas de ahorro que funcionan como un préstamo a plazos, explica Adam Jusko, fundador y director ejecutivo del sitio de comparación de finanzas personales y tarjetas de crédito. ProudMoney.com .
Piénselo de esta manera: el banco le prestará $ 500, pero en realidad no le dará ese dinero hasta que haya pagado al banco esa cantidad de dinero, más intereses, a través de una serie de pagos a plazos.
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Una vez que haya cumplido con los términos del préstamo, recuperará el dinero, dice. Básicamente, ha ahorrado los $ 500, pero pagó intereses bancarios para que el banco informe sus pagos a las principales agencias de crédito como una forma de mejorar su puntaje crediticio.
Un último consejo: si está tratando de generar crédito, no se obsesione con verificar su puntaje. Comprobándolo una vez al mes o eso es un buen hábito.
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