¿Pensando en comprar una casa? ¡Felicidades! Este es un gran momento de la vida, uno que requerirá mucha atención a los detalles, la responsabilidad y la investigación. ¡Y bien por ti por comenzar tu diligencia debida! Pero si bien es posible que se sienta listo para dar el salto e invertir, todavía hay factores que pueden frenar incluso a los propietarios potenciales más calificados. Uno de los obstáculos más comunes es el mal crédito. Tener un puntaje de crédito malo puede hacer que los prestamistas hipotecarios desconfíen de ofrecerle dinero y hacer que sus tasas de interés se disparen por las nubes. Pero si recién se está acostumbrando a la idea de comprar una casa y no cree que su crédito esté donde quiere que esté, no se preocupe, hay cosas que puede hacer para mejorar su puntaje, ya sea que esté buscando cambiar de malo a bueno, o de bueno a mejor. Aquí, todo lo que necesita saber sobre su puntaje crediticio si está buscando comprar una casa:
Rango de puntaje de crédito:
Es posible que ya sepa esto, pero solo para recapitular: un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que se basa en su historial crediticio. Se determina mediante un algoritmo que tiene en cuenta la cantidad de cuentas de crédito abiertas que tiene (como su alquiler, tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes), su historial de compras, su historial de pagos y cualquier saldo pendiente. Puede oscilar entre 300 (la puntuación más baja posible) y 850 (la puntuación más alta posible).
11 11 significado del tiempo
¿No sabe su puntaje crediticio de la parte superior de su cabeza? Hay muchos lugares para obtener un buen presupuesto de forma gratuita. Si tiene una tarjeta de crédito, su proveedor puede imprimir su puntaje en su estado de cuenta mensual o tenerlo disponible a través de su portal de usuario o aplicación en línea.
Relacionado: Los mejores sitios gratuitos de puntaje de crédito, según los expertos
Sin embargo, si desea saber cuál es realmente su puntaje crediticio, necesitará conocer sus números. Dato curioso: en realidad, tiene varios puntajes de crédito, pero el más utilizado por los prestamistas es el puntaje FICO. Su puntaje FICO puede variar, dependiendo de cuál de las tres agencias de crédito principales (TransUnion, Equifax y Experian) se extraiga de su informe de crédito. Puede obtener su puntaje FICO de forma gratuita en muchas tarjetas de crédito y bancos, o puede pagar para descargarlo de Sitio web de FICO .
Los prestamistas hipotecarios utilizarán algo llamado informe de crédito de fusión triple, que fusiona sus informes de crédito entre las oficinas, para determinar su hipoteca, dice Richard Redmond, vicepresidente y corredor de registro de ACM Investor Services, Inc. , en Larkspur, California. Tenga la misma información que tiene su prestamista solicitando que le proporcione una copia de este informe antes de autorizar al prestamista a obtenerlo. Los prestamistas hipotecarios no fusionarán sus puntajes crediticios, pero comúnmente usarán el puntaje medio, según CreditRepair.com .
Una vez que tenga su puntaje de crédito, querrá averiguar qué significan esos tres números. De acuerdo a Crédito sésamo , las puntuaciones de crédito se desglosan así:
Excelente : 750 y superior
Bien: 700-749
Justa: 650-699
Pobre: 550-649
Malo: 550 y menos
En abril de 2018, el puntaje de crédito FICO promedio en Estados Unidos era 704. Si bien tener un puntaje de crédito a lo largo del promedio nacional es bueno, siempre es beneficioso tener un puntaje de crédito más alto en el proceso de compra de una vivienda, ya que su puntaje de crédito es un factor importante para determinar si puede obtener o no una hipoteca, así como la cantidad para la que está aprobado. Si tiene buen crédito, es probable que se le apruebe una hipoteca más alta que a alguien con un puntaje crediticio bajo.
¿Por qué es tan importante su puntaje de crédito? Es una forma universal de medir qué tan riesgoso sería prestarle dinero. Los prestamistas hipotecarios miran un buen puntaje crediticio y ven que el solicitante es de bajo riesgo, lo que significa que pueden estar seguros de que el solicitante devolverá el dinero prestado de manera oportuna. Sin embargo, un mal crédito le indica a su prestamista que existe un alto riesgo de que no pueda pagar su préstamo a tiempo.
Relacionado: Las preguntas sobre puntaje crediticio más buscadas en Google, respondidas por expertos en finanzas
Su puntaje de crédito también puede decirle cuánto más terminará pagando por su casa, además del precio de venta.
Las ramificaciones de un crédito más bajo es que pagará más dinero, dice Douglas Boneparth, presidente de Riqueza Bone Fide , una firma de asesoría financiera orientada a los millennials. Cuanto mayor sea la puntuación, menores serán las sanciones.
Por lo general, los prestamistas le darán una tasa de interés más baja si tiene un puntaje crediticio alto. Si tiene un puntaje crediticio bajo, no solo pagará tasas de interés más altas, sino que existe una posibilidad adicional de que tenga que contratar un seguro hipotecario privado (PMI) a un costo adicional, dice Boneparth.
¿Por qué sigo viendo el número 555?
Los expertos dicen que el mejor puntaje de crédito realmente necesita comprar una casa es 760, ya que ese es el umbral de puntuación para obtener las mejores tarifas.
Cómo obtener un buen puntaje crediticio:
¿Hemos comprobado tu puntuación y has encontrado que es menos que estelar? No es necesariamente difícil aumentar su puntaje crediticio cuando hace un esfuerzo concertado. Sin embargo, no es algo que pueda solucionar de la noche a la mañana.
Lo primero que vas a necesitar es tiempo, dice Boneparth. Eso significa meses, y tal vez incluso años, de realizar pagos a tiempo.
Aparte del tiempo, puede haber algunas opciones de solución más rápidas. ¿Quiere saber qué más debe hacer para mejorar su puntuación? Revise su informe crediticio.
Informarte es una gran ventaja, dice Boneparth. ¿Cómo podría saber en qué trabajar si no sabe qué está mal? Es posible que haya un cargo pendiente del que nunca haya oído hablar o que haya olvidado por completo. El simple hecho de liquidar las cuentas de las colecciones puede ayudarlo a aumentar rápidamente su puntaje.
Legalmente, puede obtener informes crediticios de cada una de las tres oficinas principales una vez al año. Puedes solicitarlos a annualcreditreport.com , un sitio web aprobado por el gobierno federal.
viendo 11:11
¿Ves algo que parece estar mal en tu informe de crédito? Comuníquese con la agencia de informes crediticios y con la empresa u organización de la que proviene la cuenta. Luego, la agencia de crédito investigará la partida en su nombre. Si es un error, se eliminará o corregirá y su puntaje crediticio mejorará.
Relacionado: Cómo mejorar su puntaje crediticio en 30 días o menos
Un par de otras razones para un puntaje crediticio bajo podrían ser que se acaba de graduar de la universidad o que nunca antes alquiló un apartamento o tuvo una tarjeta de crédito. Esta no es una mala posición para estar, ya que puede aumentar su puntaje crediticio rápidamente en comparación con aquellos que tienen un puntaje malo debido a registros públicos (quiebras o gravámenes fiscales), facturas en cobranza y una gran cantidad de solicitudes de crédito recientes. Solicite una tarjeta de crédito básica de su banco. Es probable que lo aprueben con un límite de crédito muy bajo, pero una vez que comience a usarlo para compras (y lo pague a tiempo), verá mejorar su puntaje.
Si no tiene tanta suerte de encontrarse en esa situación, su puntaje crediticio solo aumentará una vez que se haga cargo de sus saldos pendientes; eso significa ajustarse el cinturón en la medida de lo posible para destinar la mayor cantidad de dinero a su deuda y asegurarse de que está haciendo los pagos. a tiempo. Establecer recordatorios de pago o configurar el pago automático puede ser útil si pagar a tiempo es un problema.
¿Por qué sigo viendo el número 11?
¿Qué es un buen puntaje crediticio para comprar una casa?
Entonces, esto es lo que buscó: la calificación crediticia que necesita para obtener una hipoteca para comprar una casa. Bueno, para ser honesto, no hay una respuesta sencilla. Si está pasando por un prestamista con una hipoteca de tasa fija, tasa ajustable o de dos pasos, el puntaje necesario variará según la ciudad en la que esté buscando, el prestamista con el que presente la solicitud e incluso el vecindario en el que esperas vivir.
Pero, en general, los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas consideran que cualquier valor superior a 680 es un puntaje suficientemente bueno para obtener una hipoteca, dice Redmond. Nuevamente, las tasas hipotecarias tienden a estar escalonadas, así que espere mejores tasas con una puntuación de 720 o 740.
Si su puntaje está más cerca de 600, aún puede obtener una hipoteca privada, pero prepárese para pagarla. Lo más probable es que deba recurrir a un banco o corredor que tenga una relación de corresponsalía o mayorista con muchos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas diferentes, en lugar de su banco comunitario local, dice Redmond. También tendrá que conformarse con una hipoteca de tasa fija y de mayor costo en lugar de una tasa ajustable. Las hipotecas del mercado secundario tienden a ser más caras en general, ya que conllevan costos de cierre más altos, menos flexibilidad, requieren un seguro hipotecario privado y también requieren que usted coloque los impuestos sobre la propiedad y el seguro en una cuenta de depósito en garantía.
Además, aquellos con puntajes de crédito más bajos también pueden calificar para un préstamo hipotecario patrocinado por el gobierno o un préstamo de la autoridad federal de vivienda (FHA).
Más grandes propiedades inmobiliarias dicen:
- Los 8 artículos más subestimados en Target para inquilinos
- Las tendencias de diseño más controvertidas, según los agentes inmobiliarios
- Las casas flotantes más bonitas para alquilar, desde $ 99 / noche
- Los suburbios más geniales de América 2019
- Lo que debe hacer bien en este segundo si se muda este verano
Reeditado de una publicación publicada originalmente el 16/05/2018 - LS
