No es ninguna novedad que el aumento de capital que fluye hacia el Área de la Bahía de San Francisco haya hecho que el mercado inmobiliario del área sea absurdamente competitivo. Pero sigue siendo impactante ver que las cifras, que ya son elevadas, aumentan aún más, y tan rápidamente. Caso en punto: Zillow publicó recientemente un estudio que indica que, para junio de 2019, la friolera de nueve ciudades en el Área de la Bahía probablemente tendrán un valor promedio de las viviendas de más de $ 1 millón. De hecho, cuatro de las cinco ciudades más caras que figuran en la lista se encuentran en el Área de la Bahía: Burbank (una pequeña ciudad cercana a San José), Morgan Hill, East Palo Alto y Broadmoor Village. Cada una de estas ciudades ya tiene un alto valor medio de la vivienda en junio de 2018, que oscila entre $ 984,300 y $ 999,500, pero se espera que alcance al menos $ 1,1 millones, en promedio, el próximo verano.
Según Peter Holmes, un consultor hipotecario con Hipoteca en libras esterlinas en Alameda, el mercado inmobiliario del Área de la Bahía se apreció entre un 12 y un 15 por ciento en el último año, en comparación con las estadísticas generales de un mercado inmobiliario saludable que se ubica entre el 5 y el 7 por ciento.
Estoy preocupado y, ciertamente, a veces sorprendido, por los precios que estamos viendo en los mercados en este momento; los valores definitivamente están aumentando, dijo Holmes. Estamos viendo propiedades que están derribadas o son muy pequeñas que se están vendiendo a precios muy inflados en este momento.
Como forastero, 1,1 millones de dólares parece mucho, pero ¿qué significa esto realmente para quienes viven en Silicon Valley?
La mayoría de los clientes en el Área de la Bahía son muy fuertes financieramente, en promedio ganan entre $ 170,000 y $ 280,000 al año como pareja, dice Stephen Wong, un agente de préstamos hipotecarios en BayOne Bienes raíces .
Solo este año, Wong calculó que trabajó con compradores de 10 a 15 millones de dólares cerca de San José, donde reside. Debido a sus ingresos, esas parejas buscarán casas que oscilen entre $ 1 millón y $ 1,6 millones, cerca del precio medio que pronostica Zillow.
Holmes dice que se recomienda que aquellos que buscan comprar una casa no solo ganen al menos $ 175,000 al año, sino que también tengan al menos $ 120,000 almacenados para un pago inicial. Sin embargo, siempre es mejor tener más dinero ahorrado. Es típico que un posible comprador quiera hacer un pago inicial de al menos el 20 por ciento en una casa. Entonces, por ejemplo, si una pareja está buscando comprar una casa en East Palo Alto valorada en $ 963,000, el valor medio de una casa en la ciudad en junio pasado, se les recomienda que pongan al menos $ 192,600.
Desafortunadamente, ese es un estado de equidad bastante grande para que lo traigan los compradores, y un ingreso bastante alto para que los hogares tengan que hacer para calificar, dijo.
Aunque los salarios del Área de la Bahía son más altos que en otras partes del país, también lo hace el costo de vida. los ingreso familiar medio en el área es de $ 118,400, pero el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. ahora considera que un salario anual de $ 117,400 es de bajos ingresos. Sí, aunque este ingreso puede parecer mucho para quienes viven en áreas menos costosas, todavía no es suficiente para comprar una casa.
Kelly Pulizzi, residente de San José, ha trabajado lo mejor que ha podido con su esposo, David, para hacer sacrificios para poder pagar una casa en un futuro cercano. Sin embargo, con sus ingresos combinados de aproximadamente $ 120,000, se les ha dicho que no tienen lo necesario para siquiera pensar en ingresar al mercado.
Ambos crecimos en Silicon Valley, así que nuestras familias están aquí y, naturalmente, era muy importante para nosotros, pensando a largo plazo, estar muy cerca de nuestras familias, dijo. En cuanto al trabajo, tiene mucho sentido para nosotros mantener trabajos aquí porque el potencial de ingresos es realmente alto.
Pulizzi trabaja en bienestar corporativo en varias grandes corporaciones, mientras que su esposo trabaja en planificación financiera. Independientemente de sus campos e ingresos, la pareja parece no ser rival en comparación con otros compradores. A Pulizzi se le ha dicho que tenga tres veces su ingreso anual para poder comprar una casa.
Ambos sentimos que lo estamos haciendo bien, somos graduados universitarios, ambos estamos ganando lo que sería un salario realmente bueno en otra parte del país, dijo. Es muy difícil aceptar el hecho de que lo estamos haciendo bien cuando ves estos precios y tratas de averiguar los próximos pasos.
La experiencia de Pulizzi es común en la zona y el mercado se ha dado cuenta. CMG Mortgage (la empresa matriz de Sterling) lanzó un programa el año pasado llamado HomeFundMe —Una plataforma de financiación colectiva que los posibles compradores pueden utilizar para ahorrar para el pago inicial con la ayuda de amigos, familiares, compañeros de trabajo e incluso extraños. Holmes dijo que casi 300 personas, parejas y familias han utilizado el servicio.
Cheryl Mehe'ula, oficial de préstamos en Hipoteca Foley en San José, se ha dado cuenta de que los compradores ahora suelen encontrar ayuda de la familia, algo que no siempre ha sido tan frecuente.
Para las familias a las que les gustaría que sus hijos pudieran quedarse en el área, porque mucha gente se está mudando, los padres y abuelos están dando un paso al frente para ayudar, dijo.
Mehe'ula mencionó que también ha notado que los hogares multifamiliares y los hogares basados en hermanos son cada vez más frecuentes.
¿Y para aquellos que no tienen acceso a ayuda externa? Wong dice que tienes que ganar más dinero para ahorrar o hacer sacrificios para poder ahorrar con diligencia: si puedes, recomienda alquilar un lugar más barato para que puedas ahorrar más dinero.
Sin embargo, este paso no es uno que muchos estén dispuestos a dar.
Algunas personas están dispuestas a sacrificarse para comprar, dice Mehe'ula. Pero mucha gente no quiere sacrificarse para comprar una casa.
