Si tiene menos de 30 años, comprar una casa puede parecer un sueño inverosímil: menos personas entre las edades de 25 y 34 están comprando casas ahora en comparación con las generaciones mayores a esa edad, según un Informe de julio de 2018 del Urban Institute. Y si está lidiando con una deuda de préstamos estudiantiles, es posible que se sienta particularmente abrumado: según un informe de octubre de 2018 de Magnify Money, un sitio afiliado a LendingTree, los hogares millennials con deudas estudiantiles han acumulado, en promedio, $ 85,289 menos de riqueza que sus pares libres de deudas.
Pero a pesar de esto, muchos millennials están comprando casas. Aunque el 54 por ciento de los compradores de viviendas urbanas lo hizo con fondos superdotados, muchas personas menores de 30 años han logrado el Sueño Americano con su propio dinero, incluso con préstamos para estudiantes.
¿Cómo son tan buenos con el dinero? En lugar de postular, fui directamente a la fuente: hablé con una docena de personas que compraron casas antes de los 30 sobre sus mejores consejos económicos. Aquí, los cinco consejos más comunes:
1. Acepte menos de lo que puede pagar
Ashley Auwerter era una madre soltera de 21 años cuando compró su primera casa por $ 99,000 en Rapid City, Dakota del Sur, en 2008. Aunque el banco le dijo que calificaba para una hipoteca de $ 160,000, sabía que el precio era demasiado alto para su presupuesto. No quería odiar el pago de mi hipoteca, dice.
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Es difícil predecir la vida, pero intente encontrar un pago de hipoteca que deje espacio para cambios inesperados. Alexandra Collins compró su primera casa con su esposo en Seattle, Washington, a los 26 años cuando trabajaba en una gran empresa de tecnología. Ahora que ha comenzado su propio negocio, la hipoteca de su casa de $ 433,000 ya no tiene sentido para su presupuesto.
Una gran lección es no quedar atrapado en una situación como lo hicimos nosotros si crees o sabes que tus circunstancias cambiarán, dice.
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A veces, no odiar su hipoteca significa conformarse con una casa que sea lo suficientemente buena. En 2011, Allison Driscoll, una agente de bienes raíces, y su esposo compraron un condominio en ejecución hipotecaria por $ 63,000 con un pago inicial del 20 por ciento cuando ella tenía 23 años. La pareja hizo algunas concesiones para comprar algo asequible:
Las paredes parecían como si alguien hubiera fumado durante 100 años en la casa. Pintura de esponja blanca y amarilla en todo, dice. Desde entonces, ella y su esposo vendieron el condominio y compraron una nueva casa, utilizando las ganancias de su antiguo condominio como parte del pago inicial.
Beth Jones compró una casa superior reparadora a los 25 años y renovó todo el interior. Ahora que ha terminado con la renovación, puede disfrutar de su casa y del valor que le ha aportado. Después de que todo estuvo hecho, acumulé alrededor de $ 60,000 en capital de sudor. Ahorré una gran cantidad haciendo la ruta de renovación en lugar de comprar llave en mano, dice ella.
2. Vale la pena tener un ajetreo lateral
Muchos de los propietarios jóvenes con los que hablé trabajaron muy duro además de los trabajos de tiempo completo para ahorrar dinero para sus hogares.
Liz Enriquez de Hamilton, Ontario, trabajó como gerente de redes sociales por las noches y los fines de semana después de su trabajo como analista del mercado laboral. Trabajaba como jornadas de 12 a 14 horas, dice Enríquez. Prácticamente dupliqué mis ingresos a través de mi ajetreo, que ahora es mi trabajo de tiempo completo.
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El trabajo extra valió la pena. Hizo un pago inicial del 20 por ciento para comprar su casa de $ 240,000 en 2016 a los 24 años.
3. Utilice las tarjetas de crédito de forma estratégica
Aunque algunas personas pueden evitar acumular deudas con tarjetas de crédito, muchos de los propietarios jóvenes que encuesté dijeron que usaban los beneficios de las tarjetas de crédito para ahorrar dinero en efectivo mensualmente:
Como madre soltera, Auwerter a veces usa tarjetas de crédito para realizar compras más importantes. La única vez que los uso es con una promoción de APR del 0 por ciento, dice ella. Tomo el total y lo divido por los términos promocionales. Entonces, si fueran 21 meses, lo dividiría entre 21 y ese es mi pago mensual.
Lance Cothern, quien compró su primera casa a los 24 años en Panama City Beach, Florida, comparte 23 tarjetas de crédito con su esposa pero nunca tiene saldo. Si tiene la disciplina y sabe que no va a usar su tarjeta de crédito más de lo que pagaría con efectivo o una tarjeta de débito, le diría que hágalo y aproveche las recompensas que se ofrecen, dice. Recientemente utilizaron recompensas para llevar a su hijo a un viaje gratis a Disney World.
4. La deuda de préstamos estudiantiles no tiene por qué ser un obstáculo
Es posible que desee liquidar sus préstamos estudiantiles antes de obtener una hipoteca, pero muchas de las personas que entrevisté todavía tenían deudas por préstamos estudiantiles cuando compraron su primera casa. No están solos: A informe reciente del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. encontró que las personas están tomando préstamos de la FHA con más deudas (presumiblemente las de préstamos para estudiantes). Además, en junio de 2018, un análisis de CoreLogic descubrió que los prestamistas hipotecarios convencionales estaban reduciendo los requisitos de aprobación en general.
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Y aunque los préstamos para estudiantes pueden ser molestos y costosos, en realidad podrían ayudarlo a ahorrar dinero en intereses hipotecarios a lo largo del tiempo. ¿Cómo? Hacer pagos consistentes de préstamos estudiantiles en realidad ayuda a mejorar su puntaje crediticio. Por ejemplo, Driscoll construyó el suyo haciendo pagos regulares a sus préstamos estudiantiles por valor de $ 75,000 y conservando la misma tarjeta de crédito desde la universidad.
Cothern no tenía préstamos para estudiantes, pero su esposa acumuló $ 80,000 en préstamos para estudiantes de la escuela de enfermería. Utilizando la regla de que el alquiler debería ser aproximadamente un tercio de sus ingresos, encontró un alquiler barato y ahorró la diferencia. En lugar de gastar ese dinero en otra cosa, tomé la diferencia y la puse en una cuenta de ahorros todos los meses, dice. Este método lo ayudó a ahorrar lo suficiente para el primer pago inicial de su casa y a realizar pagos consistentes para los préstamos estudiantiles de su esposa.
5. Divida los gastos siempre que sea posible y como sea
Comprar una casa puede ser abrumador y costoso por sí solo. Kate Ziegler, una inmobiliaria con sede en Boston, y su socio, Jack Romano, compraron juntos una casa multifamiliar de cuatro unidades en Boston, Massachusetts, cuando tenían 28 y 29 años. Ellos mismos hicieron la mayoría de las renovaciones. Incluso juntos, fue mucho para asumir. No puedo imaginar haber realizado nuestra primera compra como soltero, dice Ziegler.
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Caroline Schmitz, una ejecutiva de cuentas senior de Nashville, Tennessee, compró una casa superior reparadora de $ 198,000 de forma independiente, pero su novio, Justin, que tenía experiencia en construcción, ayudó con las renovaciones. Encontramos una casa con buenos huesos y una mala cocina y pusimos todos nuestros esfuerzos en renovar la cocina y el baño, donde se encuentra la mayor parte del capital social, dice ella.
Si no tiene una pareja, el apoyo familiar también puede ayudarlo a lograr la propiedad de la vivienda, incluso si no tienen el dinero en efectivo para ayudar con el pago inicial. Christina Fowler trabajaba como estilista en línea y hacía marketing independiente cuando compró su primera casa en Sacramento, California, en 2017 a los 24 años. Aunque solo recibió la aprobación para una casa de $ 180,000, terminó comprando una casa de $ 285,000 porque sus padres no -Firmó la hipoteca. Planeo refinanciar a un préstamo más convencional sin mis padres lo antes posible, dice.
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Y también puede hacer que su hipoteca sea aún más asequible mediante la piratería. Lindsay Krämer, escritora independiente, y su esposo compraron una casa multifamiliar de $ 325,000 en 2018 que les ayuda a pagar su hipoteca . La otra unidad de su casa de dos unidades en Bloomfield, Nueva Jersey, se alquila actualmente por $ 1,250. El alquiler que pagan básicamente reduce el pago de nuestra hipoteca a la mitad, dice. Si estuviéramos financiando esta casa por nuestra cuenta, estaríamos atados todos los meses. No podríamos ahorrar.
