Se le ha inculcado en la cabeza que la propiedad de una vivienda es el sueño americano, ¿verdad? Es comprensible que comprar una casa sea considerado uno de los hitos más importantes de la vida. Pero lo que nunca parece surgir es que no es la decisión correcta para todos. Mientras que algunos estadounidenses no soñarían con no ser dueño de una casa, una reciente Encuesta de tasas bancarias descubrió que el 44 por ciento de los propietarios de viviendas y el 63 por ciento de los propietarios de viviendas de la generación del milenio en realidad lamentaban la compra de su vivienda.
Para asegurarse de que nunca caiga en esa categoría, estas son las 8 preguntas que debe hacerse antes de comprar una casa por primera vez.
Cual es mi motivo?
Es probable que una casa sea la compra más grande que haga en su vida, y afectará drásticamente su estilo de vida. Entonces, FOMO, o tratar de mantenerse al día con los Jones, no debería ser un factor determinante en su decisión. Incluso si todos tus amigos son propietarios de una casa, eso no significa que sea la elección correcta para ti. (Indique a sus padres que preguntan: si todos saltaran de un puente, ¿tú también saltarías?)
Dicho esto, no debe comprar una casa pensando que resolverá problemas que podrían seguirlo a donde quiera que viva. Supongamos que odia el humo del cigarrillo, por ejemplo, y en cada apartamento que ha alquilado había un fumador que vivía al lado. Puede parecer que comprar una casa será el boleto para evitar que el humo se filtre a través de las paredes. Pero, ¿qué pasa si compras una casa y terminas al lado de una familia de fumadores? Reemplace el fumar con música fuerte o cualquier otra cosa que lo vuelva loco; solo sepa que comprar una casa no siempre eliminará los problemas con los vecinos.
¿Cuál es mi número mágico?
Su puntaje crediticio podría ser un factor importante en la decisión de comprar una vivienda, y un buen puntaje crediticio marca una gran diferencia. Un puntaje de crédito más bajo podría afectar su tasa de interés e incluso su capacidad para obtener un préstamo hipotecario, advierte Bonnie Heatzig , una inmobiliaria en Palm Beach, Florida. Por otro lado, cuanto más alto sea su puntaje crediticio, mejores serán las tasas de interés y los términos de la hipoteca para su nueva casa.
¿Un factor que determina su puntaje crediticio? Deuda. Heatzig recomienda, por ejemplo, que pague la deuda de la tarjeta de crédito incluso antes de intentar iniciar el proceso de préstamo hipotecario. Saque una copia de su informe de crédito y sepa cuál es su situación, dice ella.
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¿Me resulta más barato alquilarlo o comprarlo?
Dependiendo del mercado inmobiliario en el que viva y de su salud financiera, podría ser mejor seguir alquilando en lugar de comprar una casa. Pero en la mayoría de los mercados fuera de las principales áreas metropolitanas, comprar es más barato y le permite comenzar a acumular riqueza.
En Bridgehampton, N.Y., por ejemplo, agente de bienes raíces Sara Burack explica que en su mercado, definitivamente es más barato comprar que alquilar. Al final de su contrato de arrendamiento, simplemente empaca y se va; no tiene equidad involucrada, explica. Con una compra, la propiedad se convierte en un activo que, en una fecha posterior, podrá aprovechar.
Burack también insta a los posibles compradores a aprovechar las tasas de interés históricamente bajas de este año. El comprador de vivienda promedio puede comprar a una tasa de interés del 3 por ciento en este momento, por lo que con el tiempo usted está atrapado en esta tasa, mientras que los alquileres siguen aumentando. Y dice que incluso con los impuestos a la propiedad, el costo total suele ser más bajo que el alquiler en un espacio comparable. (Pero no olvide que su puntaje crediticio puede determinar su tasa de interés particular).
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¿Cuánto puedo pagar realmente?
Una mejor pregunta es: ¿cuánto hogar puede cómodamente ¿poder pagar? Su prestamista hipotecario analizará los números para hacerle saber todo lo que técnicamente puede pagar. La cantidad con la que se siente cómodo como pago mensual no significa lo mismo que la cantidad que está calificado para comprar, explica Kimberly Mann , líder de equipo en TAMP Homes en Racine, Wis.
Heatzig está de acuerdo y dice que puede esperar que sus gastos operativos sean aproximadamente el 40 por ciento de su pago hipotecario mensual. Estos gastos adicionales fáciles de olvidar incluyen impuestos, seguro de propiedad y mantenimiento de la propiedad: costos operativos que de otro modo no tendría que pagar si alquila, dice ella. Para saber si puede manejarlo, Heatzig recomienda ahorrar un 40 por ciento adicional de su pago de alquiler en una cuenta de ahorros cada mes. Si puede hacer esto durante varios meses sin luchar, es posible que esté listo para comprar una casa.
También hay algunos otros factores que debe considerar. Por ejemplo, si le encanta viajar (y no quiere renunciar a esta actividad), Mann recomienda no gastar más del 30 por ciento de sus ingresos en una casa. Sin embargo, si sus pasiones son la jardinería o la renovación o la decoración o cualquier pasatiempo que se haga desde el interior de una casa, entonces es posible que desee gastar un porcentaje mayor de sus ingresos en la casa, porque será una parte más importante de su vida, dice ella. dice.
¿Es deseable la ubicación?
Aquí hay algo más a considerar: ¿qué planeas hacer con la casa si alguna vez decides mudarte? Elegir la propiedad adecuada que también se doblaría como una propiedad de inversión en el futuro es importante, dice Burack. Quiere una casa que se aprecie en valor, y ella recomienda trabajar con un agente que pueda ayudarlo a comprender las tendencias actuales del mercado.
¿Cómo me siento con respecto a la equidad de sudor?
Averigua cuánto trabajo quieres poner en la casa. Algunas personas solo quieren traer un cepillo de dientes y mudarse, mientras que otras tienen un poco de tiempo para quedarse en otro lugar mientras los contratistas trabajan, explica Burack. En estos días escuchamos que los compradores se inclinan por viviendas recientemente renovadas. ¿Es esto algo que es importante para usted? Si la casa que está mirando no tiene la cantidad deseada de baños, dice, tendrá que decidir si el costo de agregar uno sería más barato que elegir una casa diferente. A veces puede llegar a un acuerdo con un reparador superior, pero tiene el potencial de convertirse en un pozo de dinero.
¿Qué se adaptará realmente a mi estilo de vida?
¿Es la experiencia de un entorno urbano más atractiva que un entorno suburbano? pregunta Destin, con sede en Florida Jonathan Spears , fundador de Spears Group con Scenic Sotheby's International Realty.
¿Preferiría estar lo suficientemente cerca para caminar a las tiendas y restaurantes? Por otro lado, si se muda a los suburbios, ¿el transporte sería un problema? Creo que la experiencia es un factor clave en la razón por la que las personas compran viviendas, y asegurarse de pensar bien lo que eso significa para usted como individuo y para su familia es algo que a menudo olvidamos; especialmente en un mercado pandémico, dice Spears.
¿Esta casa encaja con mis planes a largo plazo?
Si planea mudarse en unos años, algunos expertos dirían que probablemente no sea el momento adecuado para comprar. Por una razón, podrías terminar comprar y vender una casa simultáneamente . Sin embargo, Mann no está de acuerdo. Creo que tan pronto como sea posible, todos deberían poner un pie en la escalera de la propiedad, pero lo que compran depende en gran medida de sus objetivos.
Por ejemplo, si desea establecerse y busca más privacidad, ella recomienda una casa unifamiliar. Sin embargo, si tiene más movilidad y desea comenzar a generar riqueza para el futuro, pero no le importa el estilo de vida en un apartamento, entonces debería considerar comprar una casa para dos familias. Eso puede parecer complicado, pero ella dice que en realidad no lo es. Esto le permitirá acumular capital con una unidad de alquiler y, si desea mudarse, puede simplemente alquilar ambas unidades, e incluso si contrata una empresa de administración, todavía está poniendo dinero en su bolsillo.
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