Cuando se trata de ahorrar para una casa, es posible que tenga en mente una cifra para su pago inicial, ya sea que ascienda a un mínimo del tres por ciento o un 20 por ciento más saludable. Si bien es un gran logro alcanzar esa marca de ahorro (en serio, choca los cinco con tu disciplina fiscal), todavía no has cruzado exactamente la línea de meta. El simple hecho de ahorrar para el pago inicial no es suficiente para conseguir una casa, además, querrá proporcionar a su cuenta bancaria un colchón financiero cuando se convierta en propietario.
Preguntamos a los prestamistas hipotecarios y otros expertos financieros: ¿Cuánto debería haber ahorrado, además de su pago inicial, antes de comprar una casa?
Por supuesto, como muchas cosas en el sector inmobiliario, no existe una respuesta única para todos.
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Pero, como mínimo, necesitará ahorrar entre un tres y cinco por ciento adicional del precio de la vivienda para pagar los costos asociados con el cierre, que podrían incluir tarifas de prestamista, tarifas de título y depósito en garantía, tarifas de impuestos de transferencia y posiblemente dinero para financiar una cuenta de depósito en garantía, explica Alfredo Arteaga , oficial de préstamos con sede en Irvine, California, de Paramount Residential Mortgage Group. (Sí, en la mayoría de los escenarios, podría financiar sus costos de cierre, pero eso, por supuesto, se traduce en más interés).
Además, señala Arteaga, algunos prestamistas querrán ver pruebas de que tiene algo de dinero almacenado en ahorros (también conocido como reservas líquidas) para asegurarse de que no se está extendiendo demasiado una vez que cierre el préstamo.
Más allá de eso, también querrá tener algunas reservas en caso de una emergencia.
A menudo es un acto de equilibrio entre el efectivo para cerrar y una cuenta de ahorros saludable, dice Nicole Rueth, gerente de sucursal de Fairway Independent Mortgage Corp En colorado. Lo mejor para un nuevo propietario es tener el pago de la hipoteca de unos meses en el banco para emergencias.
Entonces, ¿todos juntos una buena figura aprobada por expertos? Del tres al cinco por ciento del valor de la casa para los costos de cierre si planea pagar en efectivo, un presupuesto fijo para muebles, más tres meses de hipoteca para emergencias. Y, por supuesto, una buena cantidad en sus ahorros para la jubilación (¡aunque ese es un tema completamente diferente en sí mismo!)
Es importante decir que muchas personas terminan comprando con menos en el banco de lo que recomiendan los expertos; es solo que, a menudo, la propiedad de una vivienda es mucho más cómoda con un colchón financiero.
Dicho esto, esto es lo que podría agregar a su presupuesto de compra de vivienda / costos de cierre y más allá:
- Tarifas de tasación de la vivienda: Un análisis profesional del valor de mercado de la propiedad; pueden ser unos cientos de dólares, dice W. Michael Wise, vicepresidente senior de préstamos en JPMorgan Chase .
- Inspección de la casa: Un informe detallado sobre el estado de la casa, destacando cualquier problema importante que pueda afectar el valor de la propiedad, puede variar en precio, explica Wise. Puede planear gastar aproximadamente entre $ 200 y $ 1,000, dice.
- Tarifas de originación: Las tarifas cobradas por el banco para cubrir el procesamiento del préstamo y los costos administrativos pueden ascender al 0,5 por ciento al 2 por ciento del monto del préstamo, dice Wise.
- Costos de mudanza: Mudarse puede ser un esfuerzo costoso (aquí hay algunos consejos creativos para ahorrar en su próximo movimiento) y puede variar según la distancia a la que se mude y si contrata transportistas.
- Seguro para propietarios de casas: El seguro depende del valor de su casa, pero pagar la totalidad de su cobertura anual podría costarle entre $ 700 y $ 2,500, explica Wise.
¿Qué costos asociados con la mudanza se pueden posponer?
Claro, cuando te mudas a tu nuevo hogar es tentador querer ir a amueblar y decorar tu hogar a fondo. Pero la paciencia es una virtud.
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Hay ciertas cosas en su lista de deseos, como muebles nuevos, que pueden llevar uno o dos años, dice Wise. A veces es mejor concentrarse en un área más pequeña que usa con frecuencia, como la cocina o el baño, y luego guardar algunas de las compras más caras para el segundo año en una casa.
Además, vale la pena señalar que querrá algo de efectivo en ahorros para evitar usar sus tarjetas de crédito para comprar muebles o gastos de mudanza de pies hasta que la hipoteca haya sido financiada y registrada, dice Mike Sasses, gerente de ventas de Arizona. Préstamos hipotecarios Offerpad .
Durante el proceso de préstamo, es extremadamente importante vigilar los hábitos de gasto y evitar cosas como mover dinero entre cuentas, pagar los saldos de las tarjetas de crédito, acumular deudas en las tarjetas de crédito, dice.
Si no está seguro de cómo una transacción afectará su préstamo, comuníquese con un oficial de préstamos, sugiere Sasses.
Ahora, pasemos a la siguiente pregunta: ¿Debería comprar ahora o esperar hasta tener más ahorrado? Esto es lo que los expertos tienen que decir al respecto. Pregunta cargada !
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