Ha ahorrado una buena cantidad de dinero, o al menos está en camino de hacerlo. Ahora, quizás se pregunte qué es mejor: ¿invertir en bienes raíces o poner su dinero en el mercado de valores?
Es una pregunta con la que puedes luchar sin fin, ya que entran en juego varios factores. Para ayudar a enmarcar el debate y brindar consejos a continuación, hay una gran cantidad de expertos en bienes raíces y finanzas. Aquí hay seis preguntas que le sugieren que se pregunte si está explorando sus opciones de inversión. ( Y solo como recordatorio: estos consejos deben servir de base para iniciar una conversación; antes de tomar cualquier decisión, asegúrese de hablar con un profesional para ver qué funciona para usted. ):
1. ¿Está alquilando ahora?
La primera oportunidad que tenga de tener un techo sobre su cabeza, debe hacerlo, dice Michael Tanney, director gerente de NYC Gestión de patrimonio Wanderlust . La casa debe ser, en el mejor de los casos, modesta. No está destinado a ser tu hogar para siempre.
La vida inevitablemente te lanzará algunas bolas curvas, dice Tanney. Entonces, tener un techo sobre su cabeza, con un pago de hipoteca que puede pagar, le permitirá concentrarse en lo que es esencial para su salud mental y su bienestar financiero, dice.
Sin embargo, una advertencia: si vive en un área como la ciudad de Nueva York, donde la relación alquiler-propiedad está completamente fuera de control y es más barato alquilar, no debería sentirse obligado a ser propietario, dice Tanney. Él sugiere que guarde el dinero de cada cheque de pago como si estuviera pagando una hipoteca y que esta parte se deposite automáticamente en una cuenta de jubilación o inversión todos los meses. Este plan de ahorro forzoso le ayudará a acumular su dinero y aumentar su riqueza con el tiempo, independientemente de cómo le vaya a la economía o al mercado de valores.
En el futuro, tendrá una gran cantidad de ahorros para usar en la compra de una casa, la educación de sus hijos o su jubilación, dice.
Relacionado: 9 señales de que está listo para dejar de alquilar y comprar su primer lugar
2. ¿Está buscando cobrar a corto o largo plazo?
Si está buscando acelerar sus ahorros más rápido (y está de acuerdo con algunos riesgos), las acciones individuales pueden ser el camino a seguir. Estas acciones, compradas a través de una cuenta de corretaje, son líquidas, lo que significa que se pueden vender y convertir en efectivo rápidamente, a diferencia de las propiedades inmobiliarias, señala. Robert Taylor, un flipper de casa en el área de Sacramento, California que tiene experiencia como arrendador e invirtiendo en acciones. Además, es probable que una acción de calidad que pague dividendos le brinde un mejor rendimiento que una cuenta de ahorros en su banco. Cuando esté listo para comprar una casa personal, puede vender algunas de sus acciones y usarlas para comprar su primera casa, dice.
Sin embargo, si lo que está buscando son ahorros a largo plazo, como la jubilación, no necesariamente necesita la liquidez inmediata. Recuperar los ahorros para la jubilación antes de la jubilación conllevará una multa del IRS. Sin embargo, existe cierta flexibilidad si está pidiendo prestado de su fondo de jubilación para comprar su primera casa: puede retirar de su 401k con una multa del 10 por ciento, sacar un préstamo a bajo interés de su 401K, o retirar hasta $ 10,000 de una cuenta Roth IRA sin penalizaciones (si es su primera casa).
El sector inmobiliario también es una estrategia a largo plazo. Puede esperar que su casa o propiedad se revalorice lentamente, dice Matt Edstrom, director de marketing de Préstamos para la vivienda GoodLife . Debe estar preparado para vivir en la casa, o alquilarla y administrarla durante el período de apreciación, dice.
Elliot Bogod , director gerente de Broadway Realty en Nueva York, recomienda tener un equipo sólido en orden: un corredor de bienes raíces, un abogado de bienes raíces, un corredor de hipotecas y un experto en títulos de bienes raíces. ¿Una estrategia común? Trabajar con su equipo para invertir en bienes raíces en un área en crecimiento, durante un mercado de compradores cuando los precios son más bajos, pero esté preparado para esperar unos años antes de vender, explica. Esto podría generar un rendimiento masivo que un mercado de valores no podría igualar, explica. Y, por supuesto, este método implica un riesgo financiero, así que asegúrese de hablar con un profesional certificado que pueda ayudarlo a decidir si esta ruta es la mejor para usted.
3. ¿Cuánto dinero tienes para invertir?
Además de que el mercado de valores es más líquido que el mercado inmobiliario, las tarifas de transacción son generalmente más bajas, señala Gary Beasley , cofundador de Techo , un mercado para invertir en el sector del alquiler de viviendas unifamiliares.
Además, abrir una cuenta de corretaje o de jubilación e invertir en acciones no requiere mucho capital como lo hace el sector inmobiliario, señala Edstrom. Un inversor puede ingresar al mercado de valores con tan solo $ 100, dice.
Las acciones son más volátiles que las inmobiliarias, por lo que se pueden generar ganancias más rápidamente en las acciones, pero debido a que son volátiles, pueden volverse más riesgosas para inversiones más grandes, dice Edstrom.
Si está dispuesto a leer sobre las tendencias comerciales y hacer su investigación, invertir en el mercado de valores es una buena inversión para la mayoría de las personas, en muchas etapas de la vida, dice.
Sí, es posible que pueda pedir dinero prestado a tasas de interés bajas para comprar bienes raíces. Pero si no tiene una cantidad considerable de dinero ahorrada para el pago inicial, invertir su dinero y ver crecer sus ahorros podría ser una mejor opción por ahora.
Relacionado: 5 formas de ahorrar para el pago inicial aprobadas por personas perezosas
4. ¿Quiere los beneficios fiscales? ¿Quiere construir su crédito?
En términos de planificación de la jubilación, los 401K rinden un promedio del 5 por ciento anual, explica Courtney Poulos , propietario y corredor de ACME Real Estate en Los Ángeles, California. Con los bienes raíces, el valor aumenta con el tiempo y, en la mayoría de los mercados, mucho más drásticamente que el 5 por ciento. Toca los tipos de inversión en su nuevo libro, ¡Disolver! Con su alquiler.
No solo puede vivir en él, alquilarlo o aprovechar la propiedad inmobiliaria que compra, sino que también recibe beneficios fiscales y crediticios a lo largo del camino, dice ella.
Pero las acciones adquiridas a través de cuentas con impuestos diferidos tienen algunas ventajas fiscales, señala Scott Cody, un especialista certificado en fondos y socio de Grupo Financiero Latitud en Denver, Colorado. Puede tomar una deducción de impuestos sobre las contribuciones que haga a ciertas cuentas de acciones, incluidas las siguientes: 401k, 403b, 457, IRA, planes 529 de ahorro para la universidad y cuentas de ahorro para la salud. En cuanto a Roth IRAS, no obtiene una deducción de impuestos, pero el crecimiento y la apreciación son impuestos diferidos y los retiros están libres de impuestos.
Si bien una residencia principal puede esperar, debe comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible, dice. Idealmente, habría comenzado después de la escuela secundaria o la universidad, pero no hay mejor momento para comenzar que ahora.
Una cosa más a considerar: en cuanto al crédito, una hipoteca le permite establecer un historial crediticio extenso, y hacer pagos mensuales a tiempo puede contribuir a un puntaje crediticio sólido.
5. ¿Con qué frecuencia planea mudarse?
Hay muchas razones sólidas para no comprar una casa. Comprar una casa no es necesariamente una buena inversión para quienes buscan flexibilidad en sus vidas y carreras para mudarse de ciudad, cambiar de trabajo o hacer crecer a sus familias, explica Beasley. Hay costos de transacción asociados con la compra y venta de una casa, así como con la mudanza, señala. El alquiler puede ser una excelente opción para las personas que no desean presupuestar las reparaciones o que están demasiado ocupadas para cuidar una propiedad, señala Beasley.
es 999 un número de ángel
Relacionado: ¿Es mejor pagar su hipoteca más rápido o invertir?
6. ¿Puede soportar la volatilidad?
El mercado inmobiliario es más estable que el mercado de valores, dice Daniela Andreevska, directora de marketing de Mashvisor, una empresa de análisis de datos inmobiliarios. Si bien hay altibajos ocasionales en el mercado de la vivienda, la tendencia general siempre es ascendente, dice. Incluso después de una caída similar a la de 2008, el mercado inmobiliario está destinado a volver y recuperarse, dice Andreevska. La gente siempre necesitará hogares donde vivir, y la tierra es cada vez más escasa.
Además, las propiedades de alquiler le permiten ganar dinero tanto a corto plazo a través de los ingresos por alquiler (mensualmente) como a largo plazo a través de la apreciación, señala.
El veredicto:
Entonces, ¿invertir en bienes raíces o en bolsa? Es muy parecido a determinar si la pizza para los amantes de la carne es mejor que una suprema vegetariana; depende de su gusto, sus prioridades y lo que esté disponible cerca de usted. De cualquier manera, no siempre es una decisión que quiera tomar por su cuenta; hable con un profesional financiero familiarizado con su situación para ver qué tiene sentido para usted y sus objetivos de inversión a corto y largo plazo.
